Mandat-Triage Bank- und Kapitalmarktrecht

Mandat-Triage Bank- und Kapitalmarktrecht

Zweck

Bank- und Kapitalmarktrecht ist heterogen — Anlegerschaden Konsumentenkredit Sicherheiten Insolvenz Aufsichtsrecht. Triage stellt richtige Spur.

Ablauf — acht Fragen

Frage 1 — Mandantenrolle?

• Anleger / Sparer
• Kreditnehmer (Verbraucher / Unternehmer)
• Sicherheitengeber (Bürge Grundschuldgeber)
• Bank / Sparkasse
• Vorstand / Geschäftsleiter Bank
• Compliance Geldwäschebeauftragter
• Aufsicht (BaFin)

Frage 2 — Sachgebiet?

• Anlageberatungsfehler
• Kapitalmarktinformationshaftung (Falschangaben Ad-hoc)
• Prospekthaftung
• Verbraucherkredit Widerruf § 495 ff. BGB Widerrufsjoker
• Immobilienfinanzierungs-Beratung
• Bank-AGB Kontoführung Kontosperre
• Kontopfändung Pfändungsschutz P-Konto §§ 850k 899 ff. ZPO (Pfändungsschutzkonto seit PKoFoG 01.12.2021 in §§ 899-910 ZPO)
• Kreditsicherheiten Grundschuld Bürgschaft Sicherungsabtretung
• Geldwäsche § 261 StGB AMLA
• BaFin-Aufsicht Sanktionen
• Banken-Restrukturierung / Sanierungsmaßnahmen
• Crypto-Asset MiCAR

Frage 3 — Akute Eilbedürftigkeit?

• Kontosperre (Geldwäsche-Verdacht oder AGB-Kündigung)
• Kreditkündigung — Verwertung droht
• BaFin-Anordnung sofortige Vollziehung
• Vorläufige Untersagung Geschäftsbetrieb
• Pfändung-Konto wirtschaftliche Existenz
• Klage-Fristablauf Hauptsachefrist nach Schiedsspruch

Frage 4 — Stand?

• Beratung vor Vertragsschluss
• Vertrag läuft Streit über Leistung
• Außergerichtlicher Schriftwechsel
• Ombudsstelle der Banken läuft (Hemmung Verjährung)
• Klage erhoben
• BaFin-Verfahren
• Strafverfahren Geldwäsche

Frage 5 — Produktart bei Anlageberatung?

• Aktie Fonds (offen geschlossen)
• Anleihe Zertifikat strukturiertes Produkt
• Schiffsfonds Immobilienfonds Filmfonds
• Lebensversicherung als Anlage
• Swap-Geschäfte
• Crypto-Asset

Frage 6 — Vertragsbasis?

• Beratungsvertrag konkludent
• Vermögensverwaltungs-Vertrag
• Bank-AGB der konkreten Bank
• Prospekt
• WpHG-Bestätigungen

Frage 7 — Frist?

• Verjährung Anlageberatung drei Jahre Kenntnis / zehn Jahre Beratung § 195 199 BGB
• Widerrufsjoker Verbraucherkredit Immobiliendarlehen-Widerruf — Bei fehlerhafter Belehrung verlängerter Widerruf
• Ombudsstelle Hemmung Verjährung
• Strafverfahren Geldwäsche Verjährung je nach Strafmaß

Frage 8 — Wirtschaftliche Verhältnisse?

• Hohes Anlagevolumen (Schadenshöhe)
• Berufshaftpflicht Anlageberater
• Versicherer für Bank?
• Rechtsschutz Anleger?

Routing-Matrix

Mandatsannahme

• Konflikt-Check — keine Doppelmandate Bank/Kunde
• Streitwert Anlageverlust voll oder Differenzhypothese
• Sachverständigen-Bedarf Wertentwicklung Marktwert
• Versicherungs-Deckung Anleger-Rechtsschutz

Eskalation

• Telefon-Sofort Kontosperre BaFin Hausdurchsuchung Bank-Mitarbeiter
• Binnen einer Stunde Widerrufs-Schreiben bei Fristablauf
• Heute Ombudsstellen-Antrag Verzugsschreiben
• Diese Woche Klage-Erstentwurf Schadensberechnung

Ausgabe

• triage-protokoll-bank-kapital.md
• Aktenanlage
• Frist im Fristenbuch
• Ombudsstellen-Antrag oder Klage-Empfehlung
• Mandatsvereinbarung
• Empfehlung Folge-Skill

Quellen

• BGB §§ 195 199 280 311 488 ff. 495 ff. 765 ff.
• WpHG MiFID-II
• VermAnlG WpPG
• StGB § 261
• KWG
• ZPO §§ 850k 899-910 (PKoFoG)
• BGH XI. Zivilsenat — Bond Lehman Ille Kickback

Vertiefung: Rechtsprechung und erweiterte Triage

Schluessel-Leitsaetze fuer Triage Bank-/Kapitalmarktrecht (Stand Mai 2026)

Verifizierte Aktenzeichen mit offener Quelle:

• BGH XI ZR 22/24, Urt. v. 20.5.2025 — Vorfälligkeitsentschädigung intransparente AGB (juris.bundesgerichtshof.de)
• BGH XI ZR 133/24, Urt. v. 21.10.2025 — Referenzzins Prämiensparvertrag (PM Nr. 225/2025)
• BGH VI ZR 183/22, Urt. v. 28.1.2025 — SCHUFA-Meldung / DSGVO-Schadensersatz (juris.bundesgerichtshof.de)
• BGH VI ZR 431/24, Urt. v. 14.10.2025 — SCHUFA Positivdaten / Betrugspraevention (PM Nr. 209/2025)
• EuGH C-26/22, C-64/22, Urt. v. 7.12.2023 — Restschuldbefreiungs-Speicherung max. 6 Monate (curia.europa.eu)
• EuGH C-634/21, Urt. v. 7.12.2023 — SCHUFA-Score als automatisierte Entscheidung Art. 22 DSGVO (curia.europa.eu)
• EuGH C-66/19, Urt. v. 26.3.2020 — Widerrufsbelehrung Kaskadenverweisung (curia.europa.eu)

Erweiterte Triage-Matrix

Entscheidungsbaum Verjaebrung

Ist die Verjaebrungsfrist bekannt? → NEIN: Datum der Beratung/Schaden + 3 Jahre = § 195 BGB; aber max. 10 Jahre ab Entstehung § 199 Abs. 3 BGB → JA und < 6 Monate: Ombudsmann-Antrag zur Hemmung SOFORT; parallel Klageschrift vorbereiten → JA und > 10 Jahre: Verjaebrung eingetreten; Sonderfall Arglist § 199 Abs. 3 Nr. 2 BGB pruefen

Output-Template Triage-Protokoll

Adressat: Intern — Tonfall: schnell, strukturiert

TRIAGE-PROTOKOLL Bank-/Kapitalmarktrecht
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Eingangsdatum:       [TT.MM.JJJJ]
Mandant:             [NAME]
Sachgebiet:          [Anlageberatung / Verbraucherkredit / Kreditkuendigung ...]
Sofortfrist:         [DATUM + RECHTSGRUNDLAGE]
Verjaebrung:         [3 Jahre ab XX.XX.XXXX]
Streitwert:          EUR [BETRAG]
Prioritaet:          [ROT / GELB / GRUEN]
Folge-Skill:         [SKILL-NAME]
Naechster Schritt:   [MASSNAHME] bis [DATUM] durch [PERSON]
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Audit-Hinweis (27.05.2026)

Stand Mai 2026 wurden die Aktenzeichen anhand offener Quellen (juris.bundesgerichtshof.de, dejure.org, curia.europa.eu) verifiziert. Frühere Modellwissen-Platzhalter sind durch belegte Aktenzeichen ersetzt. Vor Versand vom Anwalt erneut zu prüfen.